Departamento Nacional de Planeación
Accede a una guía actualizada sobre las mejores herramientas de scoring alternativo para MiPymes, orientada a aumentar el acceso a crédito y la financiación en Colombia.
La consultoría liderada por el Departamento Nacional de Planeación (DNP) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) busca revolucionar el acceso al crédito para MiPymes en Colombia. Esta iniciativa propone modelos de calificación crediticia que aprovechan fuentes de información alternativa, permitiendo a más empresas pequeñas acceder a financiación.
Actualmente, los desafíos de muchas MiPymes para conseguir crédito se deben a la falta de un historial financiero o a records negativos en las centrales tradicionales. La innovación radica en usar datos alternativos, que van desde psicometría y open banking hasta información de transacciones públicas.
Las condiciones para MiPymes han cambiado: usar datos alternativos permitiría decisiones más justas, aumento del acceso a crédito y mayor inclusión financiera, impulsando así el crecimiento de miles de negocios a lo largo del país.
Paso a paso para solicitar un análisis crediticio con información alternativa
El proceso comienza evaluando la información disponible en fuentes como open banking, datos psicométricos o registros públicos.
Las MiPymes pueden autorizar el acceso a estos datos a través de plataformas habilitadas por los aliados financieros y agregadores de datos.
Una vez otorgado el permiso, la entidad evalúa indicadores clave extraídos de estas fuentes alternas, como flujos de caja, comportamiento de pagos y perfil digital.
El sistema integrado calcula un score alternativo que puede ser utilizado por bancos o fintech para tomar la mejor decisión sobre crédito.
En pocos minutos, el solicitante recibe la respuesta con base en el análisis enriquecido, aumentando sus posibilidades de aprobación.
Ventajas clave de este modelo para las MiPymes
Permite a empresas sin historial crediticio tradicional acceder a oportunidades de financiación.
La velocidad de aprobación mejora notablemente, ya que el análisis de datos alternativos se realiza de forma automatizada y ágil.
La inclusión de múltiples fuentes de información minimiza el riesgo de discriminación y amplía la base de datos para la toma de decisiones.
Se promueve la democratización del crédito, beneficiando especialmente a micro y pequeñas empresas ubicadas en zonas urbanas y rurales.
La transparencia y la flexibilidad en los criterios de evaluación aumentan la confianza en el sistema financiero.
Desventajas y aspectos a mejorar
No todas las MiPymes están digitalizadas, lo que puede representar una barrera inicial para quienes no tienen presencia en sistemas abiertos o digitales.
La adopción de modelos alternativos requiere inversión tecnológica y adaptación normativa por parte de bancos y entidades aliadas.
Algunos datos pueden no estar actualizados o cubrir la totalidad de la actividad empresarial, afectando la precisión del análisis.
La protección y la privacidad de los datos personales y financieros sigue siendo un reto, aunque la regulación está avanzando.
Se requiere mayor educación financiera para que empresarios comprendan y confíen en el uso de estos sistemas.
Veredicto final
La consultoría para modelos de calificación crediticia con información alternativa representa una herramienta indispensable para el crecimiento de las MiPymes colombianas en 2023. Al aprovechar datos diversos y metodologías innovadoras, se crea un ecosistema financiero más justo, accesible y adaptado a la realidad de quienes tradicionalmente quedan fuera del sistema tradicional.
